منظومة Ps-Mall: بنية تحتية للتجارة والخدمات داخل دائرة واحدة
نربط الحساب الموحّد مع المحفظة الرقمية ثم التجارة (تجزئة وجملة) والتوصيل ونقاط البيع داخل تجربة تشغيل واحدة، بحيث يدور المال داخل السوق ويقل الاعتماد على النقد.
- حساب موحّد لكل الفئات: مواطن، تاجر، وكيل، شركة توصيل، إدارة.
- محفظة رقمية للدفع والتحويل داخل شبكة قبول واضحة.
- تجارة للمواطن + سوق جملة للتجار داخل لوحة التاجر.
- توصيل ولوجستيات ونقاط تسليم معتمدة.
- نقطة بيع داخل المتجر مع خطة للدفع الذاتي في السوبرماركت.
المنظومة تربط الحساب الموحّد مع المحفظة الرقمية والتجارة والتوصيل ونقطة البيع لتوليد حركة يومية قابلة للقياس.
في نموذج الشراكة المصرفية، البنك يحتفظ بتغطية أرصدة العملاء ويعتمد سياسات التحقق والحدود، بينما Ps-Mall تشغّل القبول والتشغيل والتقارير والتسويات.
افتح صفحة شراكة البنوكمكوّنات المنظومة
وحدات مترابطة بأدوار وصلاحيات واضحة.
حساب واحد يُستخدم عبر كل التطبيقات: تطبيق المستخدم، لوحة التاجر، تطبيق الوكيل، وأنظمة التوصيل. هذا يضمن وضوح الهوية والمسؤولية في كل عملية.
رصيد رقمي للدفع والتحويل داخل المنظومة مع كشف حساب وسجل واضح لكل حركة. أي مبلغ يخرج من طرف يدخل لطرف آخر داخل النظام.
المواطن يشتري ويدفع. التاجر يبيع ويقبض، ويستطيع شراء بضاعة جملة من داخل لوحة التاجر نفسها دون تعقيد.
إدارة شركات التوصيل والسائقين وتتبع الطلبات وإثبات التسليم ونقاط الاستلام/التسليم. مستحقات التوصيل تُدار داخل المنظومة.
نظام بيع للتاجر داخل المتجر مع فواتير وتنظيم العمل داخل المحل، ومع خطة لتفعيل الدفع الذاتي داخل السوبرماركت باستخدام المحفظة.
نقاط معتمدة مثل سوبرماركت أو نقطة خدمات لشحن الرصيد أو صرفه عند الحاجة، ضمن حدود واضحة وإدارة سيولة.
إدارة التجار والموافقات والرسوم والتقارير والمتابعة التشغيلية، مع مراقبة مؤشرات الأداء والمخاطر.
العلاقات وتدفقات العمل
كيف تتحرك الطلبات والمدفوعات بين الأطراف.
الفكرة الأساسية: المواطن يدفع للتاجر داخل المنظومة، والتاجر يستطيع استخدام رصيده لشراء الجملة ودفع خدمات التوصيل، فيدور المال داخل السوق بدل الخروج كنقد.
- شراء المواطن: دفع من المحفظة → رصيد للتاجر داخل النظام.
- مشتريات التاجر جملة: التاجر يستخدم رصيده داخل النظام → رصيد لتاجر الجملة.
- التوصيل: مستحقات شركة التوصيل تُسجل داخل النظام بعد التسليم.
- السحب والإيداع: بوابات نقدية عند الحاجة عبر وكلاء معتمدين وبحدود واضحة.
هذا رسم مبسّط يوضح كيف تنتقل العملية من الهوية إلى المحفظة ثم إلى التجارة واللوجستيات ثم المقاصة والتسوية.
نموذج الشراكة المصرفية
شراكة مع بنك مُصدِر مع تشغيل تقني من Ps-Mall.
- البنك يفتح حساب تغطية منفصل لأرصدة العملاء داخل المنظومة ويعتمد سياسات التحقق والحدود.
- Ps-Mall تشغّل التطبيقات وقنوات القبول وتدير تشغيل المنظومة وتقدم تقارير دورية.
- يتم تنظيم التسويات مع البنك بطريقة تخفف التحويلات وتُبقي الحركة اليومية داخل السوق قدر الإمكان.
- الرصيد داخل المنظومة مقوّم بالشيكل ومغطّى بالكامل عبر حساب تغطية منفصل لدى البنك.
- شبكة وكلاء للسحب والإيداع ضمن حدود واضحة وسياسة سيولة.
- تقاسم رسوم تشغيلية عادلة مرتبطة بالدفع وخدمات التجار.
- لجنة مشتركة للحوكمة والمخاطر واتفاق مستوى خدمة.
هذا ليس إصدار عملة جديدة. هو رصيد رقمي مقوّم بالشيكل للاستخدام داخل شبكة قبول محددة، ومغطّى بالكامل عبر البنك الشريك، مع تشغيل تجاري ولوجستي يضمن استخدامًا يوميًا حقيقيًا.
الانضباط والحوكمة
تحقق وحدود وفصل أموال العملاء وتدقيق ومراقبة مخاطر.
- سياسات تحقق وحدود استخدام تتدرج حسب مستوى الحساب.
- مراقبة تشغيلية للعمليات غير الطبيعية والتنبيه عند الاشتباه.
- سجل واضح لكل حركة مع إمكانية المراجعة والتدقيق.
- فصل أموال العملاء عن حسابات التشغيل عبر حساب تغطية منفصل.
- آلية شكاوى ونزاعات واضحة للعمليات داخل الشبكة.
بدون تحقق واضح وفصل أموال العملاء عن حسابات التشغيل وتدقيق دوري، أي منتج دفع رقمي سيواجه مباشرة مشاكل ثقة ومخاطر تشغيل.
نقطة القوة في منظومة Ps-Mall أنها تقلل السحب لأن التاجر يستطيع استخدام رصيده لشراء الجملة ودفع خدمات التوصيل والخدمات داخل نفس الشبكة.
خارطة التنفيذ
تجربة محدودة ثم توسع تدريجي بخطوات قابلة للقياس.
تحديد المنتج، الأدوار، الرسوم، الحدود، ووثائق التشغيل.
تشغيل المحفظة وقنوات القبول وإعداد مجموعة أولية من التجار والوكلاء.
مدينة أو سلسلة متاجر، قياس الأداء والسيولة، وتحسين السياسات.
إضافة مناطق وقطاعات جديدة بعد تثبيت النموذج.
الشركة والتواصل
PsMall Software Services — نقطة الاتصال الرسمية.
شركة تطوير برمجيات تبني منظومة تجارة وتوصيل ومدفوعات داخل بنية موحّدة. هدفنا تشغيل مدفوعات رقمية عملية مرتبطة بتجربة شراء وتوصيل حقيقية.
- فريق مشروع (Project Team: امتثال + تقنية + تشغيل).
- حساب احتياطي منفصل (Segregated Reserve) + مطابقة يومية (Reconciliation).
- سياسات KYC/AML وحدود المستخدمين والوكلاء.
- قناة تكامل (API أو ملفات تسوية يومية).